こんにちは、花咲くま子です。 資産運用を始めて5年になりますが、最近つくづく思うことがあります。
それは、「世の中は、お金がない人ほど搾取される仕組みになっている」ということ。
まとまった貯金がないと、不安だからと高い保険料を払い続けたり、リボ払いや残価設定ローンといった「一見月々が安く見える仕組み」に頼らざるを得なくなります。でも、これこそが「貯まらないスパイラル」の入り口なんです。
資産運用で増やすのも大事ですが、その前にまず必要なのは「貯める力」。 今回は、元エンジニアの私が実践している、精神的ストレスを溜めずに「仕組み」でお金を貯める方法をお伝えします。
ステップ1：あれば使っちゃうなら「先取貯金」
「余ったら貯金しよう」と思って、余ったことありますか？収入が増えても貯まらないのは、知らず知らずのうちに生活水準が上がっているからです。
一番確実なのは、給料が入った瞬間に貯金分を別口座に移すこと。
- 財形貯蓄： 会社にあるなら最強の仕組みです。
- 副口座の活用： 給料の振込先を「生活費」と「貯金」で分ける。
財形貯蓄の「不便さ」は最大のメリット
財形貯蓄のいいところは、銀行預金のように「コンビニATMで簡単に引き出せない」点にあります。 引き出すには会社での手続きが必要になるため、衝動買いを防ぐ強力なバリアになります。この「ほどよい強制力」があるからこそ、数年後の車の購入資金やライフイベントのための資金を、計画的に着実に貯めることができるのです。
大事なのは、「生活費と貯金を同じ財布に入れない」こと。難しいことを考えず、これだけでうまく貯金ができるようになる方も多いですよ。
ステップ2：一度変えれば一生お得な「固定費の見直し」
「毎日スーパーで10円安い卵を探す」のは疲れますが、固定費の見直しは「一度の手間」で効果がずっと続きます。家庭によっては、これだけで年間20万円近く浮くことも！
- スマホを格安プランへ
- 自動車保険・生命保険の内容を適正化
固定費の見直しは、日々なんの努力もいらないというのが最大のメリットです。 （※詳細は別記事で詳しく解説します！）
ステップ3：その車、実は「持つために働いて」いませんか？
ここが一番驚かれるポイントかもしれません。 車の維持費（ガソリン代以外）は年間15〜40万円、さらに車両代を合わせると、年間80万円ほどかかっているケースも珍しくありません。
年収400万円の人なら、「週に1日は、車を持つために働いている」計算になります。 扶養内で働いている方なら、もはや「車のために働いている」と言っても過言ではありません。
「車だけはこだわりたい！」という価値観ももちろん大切ですが、「車にかける費用を抑えて、その分を自分たちのお小遣いや老後資金に回す」という選択肢もアリかもしれません。次の買い替えまでに、ぜひ一度、家庭内でじっくり話し合ってみてくださいね。
ステップ4〜5：お得な制度とポイントを味方につける
国が用意してくれている「お得な出口」は使い倒しましょう。
- ふるさと納税： 実質2,000円で日用品をゲット（※具体的な活用術は、こちらのふるさと納税解説記事で詳しく解説しています！）
- iDeCo・保険料控除： 税金を賢く取り戻す
- クーポン・ポイント活用： 普段の買い物を少しでも有利に。
ステップ6：自分の「優先順位」を把握する
毎月家計簿をつける必要はありません。 でも、「年に一度」は1ヶ月の支出を書き出して、予算を立ててみてください。
自分が何にお金を使いたいのか、どこなら譲れるのか。 「老後のために今を犠牲にしすぎる」のも、「今が良ければいい」のも極端です。元気なうちにしかできない経験にお金を使うためにも、予算管理は重要です。
ステップ7：デジタルアレルギーを克服する
ネット証券やオンライン申請…最近は「デジタル」を使えないだけで、受けられるはずの恩恵を受けられない時代です。 難しい設定は最初だけ。ここを乗り越えた人だけが、お得な恩恵をフルに受けられます。（※デジタルに慣れるためのコツは、こちらの「デジタルアレルギー克服」記事でも詳しくお伝えしています！）
まとめ：無理のない範囲で、今日から一歩
お金を貯める第一歩は、けちけちすることではなく、「無意識に消えていくお金」を止めることです。
全部一度にやる必要はありません。「これならできそう」というものから一つずつ。 搾取される側から、賢く守る側へ。一緒に一歩ずつ進んでいきましょう！
